1. 银团贷款，又称辛迪加贷款，是多家银行共同出资、共同承担风险的一种联合信贷形式。它广泛应用于国家投资信用领域，参与方包括借款人和多家银行，其中银行又分为牵头行、代理行和参与行。银团贷款不仅分散了贷款风险，还为企业和机构筹集巨额资金提供了渠道，已成为国际上中长期贷款的重要形式之一。

2. 远期利率协议是一种远期合约，买卖双方约定在未来某一时间段内按照协议利率进行资金交换，并指定一种参照利率。在清算日，根据约定的期限和本金数额，一方向另一方支付协议利率与参照利率之间差额的贴现金额。

3. 贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或某一时间按照约定条件向借款人提供贷款的协议。它属于银行的表外业务，是一种对未来某时刻进行的直接信贷承诺。贷款承诺分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于客户未使用的借款额度，需支付一定的承诺费。

4. 本票、汇票、支票、银行承兑汇票的定义：

（1）本票：出票人签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。出票人可以是银行或企业，分为银行本票和商业本票。

（2）汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或出票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。

（3）支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票分为转账支票、现金支票、普通支票和划线支票。

（4）银行承兑汇票：收款人或付款人开出的，由付款人向其开户银行提出承兑申请并经银行承诺到期兑付的汇票。

5. 银行承兑汇票的程序：

（1）持票人在汇票到期日前或出票日起一个月内向付款人提示承兑。

（2）银行收到持票人提示承兑的汇票后，签发回单，并在三日内决定承兑或拒绝承兑。

（3）付款人承兑汇票后，履行到期付款的义务。

6. 票据贴现及贴现额计算：

（1）票据贴现：银行应客户要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定利息的业务。

（2）贴现额计算公式：贴现付款额=票据面额（1-年贴现率未到期天数360天）

7. 系统性风险和非系统性风险：

（1）系统性风险：由影响整个金融市场的风险因素引起的风险，如经济周期、国家宏观经济政策变动等，不能通过分散投资相互抵消。

（2）非系统性风险：与特定公司或行业相关的风险，与经济、政治等因素无关，可以通过分散投资降低或消除。

8. 备用信用证：

（1）备用信用证：开证行对受益人的一种担保，包括偿还债务人的借款、支付债务人的负债、对债务人不履行契约而付款等。

（2）特点：银行开出备用信用证并不需要实际融资，仅当申请人无力偿还时才需要银行承担债务责任。

9. 票据背书：

（1）背书：票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

（2）背书人：签章的人。

（3）被背书人：接受票据转让的人。

（4）特点：背书人负有连带付款责任，是背书人的一种或有负债。

10. 同业拆借市场：

（1）同业拆借市场：金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

（2）交易类型：头寸拆借、同业借贷。

（3）利率确定方式：融资双方自主决定或借助中介人经纪商通过市场公开竞标确定。

11. 存款准备金率和备付金率：

（1）存款准备金率：中央银行重要的货币政策工具，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。

（2）备付金率：商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的存款，一般称为超额准备金。

12. 出口打包贷款业务：

（1）贷款类型：银行提供给出口商的一种短期资金融通，属于抵押贷款。

（2）特点：抵押对象是尚在打包中而没有达到装运出口程度的货物。

13. 货币政策：

（1）通过中央银行调节货币供应量，影响利率及信贷供应程度来间接影响总需求。

（2）类型：扩张性货币政策、紧缩性货币政策。

（3）工具：调整法定准备率、调整贴现率、公开市场业务。

14. 国内生产总值（GDP）核算：

（1）核算方法：按国际通行的核算原则，对各种类型资料来源进行加工计算。

（2）资料来源：统计资料、行政管理资料、会计决算资料。

（3）数据形成和发布：初步估计、初步核实、最终核实。

15. 外汇管制：

（1）外汇管制：一国政府利用法令和规定，对居民外汇买卖的数量和价格进行行政控制。

（2）目的：平衡国际收支、维持利率、集中外汇资金、根据政策需要分配。

16. 洗钱：

（1）洗钱：犯罪分子利用金融系统掩盖、隐瞒违法所得及其收益，使其在形式上合法化的行为。

（2）特点：与上游犯罪相分离，利用高新技术、金融专业服务、空壳公司、伪造票据、衍生金融产品等手段。

17. 金融衍生产品：

（1）金融衍生产品：通过预测未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。

（2）类型：期货、期权、远期合约、掉期合约等。

18. 国际储备和国际清偿力：

（1）国际储备：一国货币当局持有的，可用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率稳定的国际间可以接受的一切资产。

（2）国际清偿力：一个国家为本国国际收支赤字融通资金的能力。

19. 动产质押和权利质押：

（1）动产质押：借款人或第三人将其动产移交银行占有，将该动产作为银行债权的担保。

（2）权利质押：以债权、股权和知识产权中的财产权利为标的物的质押。

20. 反担保：

（1）反担保：第三人为借款人向银行提供担保时，借款人应第三人的要求为第三人所提供的担保。

（2）特点：旨在保护担保人不受损失。

21. 派生存款：

（1）派生存款：商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。

（2）特点：使原始存款得到数倍的扩张。

22. 货币乘数：

（1）货币乘数：基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现。

（2）计算公式：M=Bk（M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数）

23. 并表监管：

（1）并表监管：监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监督。

（2）核心内容：资本监管、防止资本的重复计算。

24. 银行业金融机构监管评级体系：

（1）银行业金融机构监管评级体系：银行业监管机构根据现场检查、非现场监管等信息，对银行业金融机构进行客观定量分析及定性判断，评估其经营管理和风险状况。

（2）常用评级体系：美国的CAMELS评级体系。

25. 银行业跨境监管：

（1）银行业跨境监管：各国的银行监管当局对本国银行的境外分支机构和境内外资银行实施监管。

（2）目的：确保所有跨境银行业务都能得到有效监管。

26. 互换：

（1）互换：当事双方同意在预先约定的时间内，通过一个中间机构来交换一连串付款义务的金融交易。

（2）类型：货币互换、利率互换。

27. 金融租赁和回租租赁：

（1）金融租赁：承租人选定所需设备后，由租赁公司负责购置，交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。

（2）回租租赁：企业把持有的设备出售给租赁公司，同时签订租约，租回原设备使用。

28. LIBOR：

（1）LIBOR：伦敦同业拆借利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。

（2）应用：银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本。

29. 金融监管：

（1）金融监管：金融行政管理机关对商业银行、其他金融机构及金融市场进行检查监督、指导、管理和控制。

（2）目的：维护金融体系稳定，促进社会经济正常发展。

30. QFII：

（1）QFII：合格的境外机构投资者制度，允许合格的境外机构投资者在一定规定和限制下，汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币投资当地证券市场。

（2）特点：过渡性制度安排，新兴市场国家和地区实现有序、稳妥开放证券市场的特殊渠道。

31. QDII：

（1）QDII：国内机构投资者赴海外投资资格认定制度，允许在资本账项目未完全开放的情况下，国内投资者往海外资本市场进行投资。

（2）特点：外汇管制下内地资本市场对外开放的权宜之计。

32. 汇金公司：

（1）汇金公司：国务院批准设立的国有独资投资控股公司，主要职能是代表国家行使对中国银行、中国建设银行等重点金融企业的出资人权利和义务。

（2）特点：独立于现有国有资产管理体系和银行监管体系的投资控股实体。

33. 流动性比率：

（1）流动性比率：测量企业偿还短期债务的能力。

（2）计算公式：流动性比率=流动资产/流动负债。

（3）特点：越高，企业偿还短期债务的能力越强。

34. 期权：

（1）期权：在未来某时期行使合同，按协议价格买卖某种金融工具的权利。

（2）类型：买权、卖权。

35. 次级债券：

（1）次级债券：固定期限不低于5年，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债券。

（2）特点：不计入资本的条件：不得由银行或第三方提供担保；不得超过商业银行核心资本的50%。

36. 次级债券投资限制：

（1）次级债券投资限制：除商业银行外，其他投资人不能投资于次级债券。

（2）原因：商业银行经营管理专业性，非银行机构投资人和公众投资人难以识别、分析、量化商业银行的风险及其变化情况。

37. 次级债券资本扣除：

（1）次级债券资本扣除：巴塞尔委员会明确表示，对商业银行持有其他商业银行发行的资本工具，可以不从资本中扣除。

（2）规定：各国银行监管当局自定，但如果人为地为提高资本充足率而相互交叉持有资本工具，则应采取从资本中扣除的处理方式。

38. 次级债券作为资本的局限性：

（1）次级债券作为资本的局限性：所筹集的资金不能用于弥补银行日常经营中出现的损失，只有当银行破产清算时，方可用来弥补存款人和其他债权人可能蒙受的损失。

（2）规定：商业银行投资其他商业银行发行的次级债务工具合计不得超过核心资本的20%。

39. 货币供应量：

（1）货币供应量：一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。

（2）类型：M0、M1、M2。

（3）特点：中央银行重要的货币政策操作目标。

40. 央行被动购汇：

（1）央行被动购汇：国际收支顺差，外汇供应量增大，为保持汇率稳定，中央银行在银行间外汇市场上被动买入外汇，卖出人民币。

41. 贷款迁徙分析：

（1）贷款迁徙分析：以概率分析为基础的信用风险分析方法。

（2）步骤：分组、确定损失率、分析影响因素、计算损失额。

42. 审慎银行资本监管思路：

（1）审慎银行资本监管思路：提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准备金。

（2）措施：提高贷款五级分类的准确性、计提充足的贷款损失准备金、使商业银行的资本充足率达到规定标准。

43. 关联交易：

（1）关联交易：商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的事项。

（2）关联方：包括自然人和法人或其他组织。

44. 通货膨胀和消费价格指数：

（1）通货膨胀：一个经济体在一段时间内总体价格的持续上涨。

（2）消费价格指数：衡量通货膨胀率的重要指标。

45. 国际收支：

（1）国际收支：一定时期内一个经济体与世界其他经济体之间的各项经济交易。

（2）类型：经常项目、资本与金融项目、国际储备资产变动等。

46. 软着陆：

（1）软着陆：一个经济体在降低经济增长速度，以免出现高通货膨胀率和高利率，同时又要防止经济陷入衰退的做法。

（2）特点：保证经济可持续增长。

47. 骆驼评级制度：

（1）骆驼评级制度：美国监管的评级方法，评价内容有资本充足率、资产质量、经营管理水平、盈利水平、流动性等。

（2）特点：简称“骆驼”评级法。

48. 保理业务：

（1）保理业务：企业把赊销出去的货物的应收账款有条件地转给银行，银行为企业提供资金，并负责管理、催收应收款和坏账担保。

（2）类型：有追索权保理和无追索权保理。

49. 全面风险管理理念：

（1）全面风险管理理念：侧重通过公司治理、内部控制等制度设计，降低信息不对称的程度，从而降低道德风险，并保证组合风险管理和交易风险